“여기서도 안 된다면 정말 끝인 줄 알았습니다.”
신용등급이 낮고, 금융권에서 연이어 거절당한 상황에서 신용회복위원회 소액대출은 마지막 희망처럼 느껴졌습니다.
하지만 처음엔 부결. 그리고 3개월 후 재도전 끝에 승인까지 받았습니다.
이 글에서는 제가 직접 겪은 신용회복위원회 소액대출 신청 과정, 부결 이유, 재신청 팁까지 모두 공유합니다.
신용회복위원회 소액대출, 누구에게 필요한가요?
신용회복위원회 소액대출은 일반 금융기관에서 대출이 어려운 저신용자 또는 신용회복 프로그램 이수자를 대상으로 합니다.
- 연체 이력이 있거나 신용점수가 낮은 경우
- 회생, 파산, 채무조정 경험자
- 소액 생계자금이 필요한 사람
대출 한도는 보통 500만~1,500만 원 수준이며, 금리는 2~4%대로 매우 낮은 편입니다. 서류 준비만 잘 하면 승인이 가능한 구조지만, 심사 기준이 생각보다 깐깐합니다.
부결 이유 1: 소득 증빙 부족
신청 첫 번째 탈락 이유는 소득의 불안정성이었습니다. 당시 프리랜서로 100~300만 원 사이의 수입이 불규칙하게 입금됐고, 그로 인해 심사 탈락.
해결 방법:
- 수입은 꼭 계좌로 일정하게 입금되도록 유도
- 현금 수입은 엑셀 가계부 등으로 기록 보완
부결 이유 2: 대출 과다
그다음 문제는 총 대출 5,000만 원 보유. 월소득 대비 200% 초과는 심사 기준 초과입니다.
신용회복위원회는 총부채가 월소득의 150% 이하일 때만 통과 가능성이 높습니다.
해결 방법:
- 가능한 대출 일부 조기상환 또는 지인 도움으로 비율 낮추기
- 신용조회서 상에 반영되는 시점 고려 (보통 2~3일 후)
부결 이유 3: 연체 이력
8개월 전 30일 이상 카드 연체 이력이 있었고, 이 한 건이 발목을 잡았습니다. 신회위는 최근 6개월 이상 무사고 기록을 매우 중요하게 봅니다.
해결 방법:
- 소액이라도 정기 결제→완납 패턴 유지
- 신용점수보다 신용리포트의 연체 유무 중심으로 체크
3개월 동안 이렇게 준비했습니다
1. 프리랜서 소득 전부 계좌 이체로 정리
2. 500만 원 조기상환 (지인 도움)
3. 신용카드 30만 원 사용 후 자동이체 완납 유지
그 결과, 신용점수 약 50점 상승과 동시에 ‘신용보고서’도 깔끔해졌습니다.
재신청 후 승인 성공
세 달 뒤, 같은 조건으로 재신청했을 때 담당자는
“이전보다 명확한 소득 흐름과 부채 비율 개선 덕분에 긍정적 평가가 가능하다”고 했고,
1,000만 원 승인을 받았습니다.
이 대출로 고금리 대출 일부를 갚고, **이자 부담이 확 줄어든** 것이 가장 큰 효과였습니다.
신청 전 꼭 확인해야 할 체크리스트
- 신용보고서 확인: KCB, 나이스에서 1년에 3회 무료
- 소득 증빙자료: 입금 내역, 가계부, 프리랜서 수입계약서 등
- 대출총액 조절: 150% 이내 조정은 필수
